保險承保管理的重要性

① 企業財產保險的重要性

企業財產綜合保險是中國財產保險的主要險種，是以各類企業及其他經濟組織存放在相對固定地點，且處於相對靜止狀態的企業固定資產、流動資產和其他與企業經濟利益有關的財產為主要保險對象的一種保險。它是在過去火災保險的基礎上，不斷擴大保險責任、充實保險內容而逐漸發展起來的，使被保險企業及其他經濟組織在遭受到保險責任范圍內的自然災害或意外事故時，能夠及時得到經濟補償，保障企業正常生產和經營，同時還配合企業開展防災防損工作，保護社會財產安全。
企業財產保險的具體作用有以下三個方面：1、為企業分擔風險、提供經濟補償我們知道，各種自然災害和意外事故，如火災、爆炸、洪水、雷擊、風災等等，是不可避免的，如果某個企業遇到了災害事故，輕則影響生產，重則中斷生產經營，甚至破產。因此，災害事故就成了企業管理中一種不可預料的風險。保險是一種分擔風險的方法，是建立在災害事故的偶然性和必然性這種矛盾對立統一基礎上，對個別投保企業來說是偶然和不確定的，但對所有投保企業來說卻是必然和確定的。
參加保險就是以繳付一定的保險費用支出，把風險轉嫁給保險公司，一旦發生災害事故的損失，能夠及時得到經濟補償，從而保證企業生產、經營的正常進行和經濟效益的實現。保險組織通過向眾多的投保企業收取保險費來分攤其中少數企業遭受的損失，保險對象的大多數一般不可能同時遭受損失，但如洪暴風、暴雨及地震等自然災害，經常造成巨災損失，保險公司則運用積累的保險基金，在全國范圍內調劑，及時提供經濟補償。
2、為社會加強防災工作、保護財產安全
開展防災防損工作是由保險經營的特點所決定的。首先，在日常業務的承保、計算費率及理賠工作中，都涉及到災害事故，掌握了財產的設置，分布各種災害事故損失的統計資料，對災害事故的原因也進行分析和研究，積累了一定的防災防損經驗，具有積極參與公安消防、防汛和防洪等社會職能部門搞這項工作的社會責任。其次是在保險經營中，使業務、理賠與防災緊密結合，保險賠償只是分攤災害事故損失，但整個社會仍受到危害，因此保險既管「賠」又抓「防」，花費一定資金向社會宣傳防災防損、為專職部門增添設備，加強防災工作。三是通過業務經營，促使投保企業重視防災防損工作，對保險財產安全情況進行檢查，發現不安全因素及時向企業提出改進建議，並督促落實措施、消除不安全因素。此外，還在保險費率上鼓勵投保企業加強防災防損，按規定享受費率減成優惠。
3、為國家提供資金、支援四化建設
保險的目的是為遭受災害事故的企業單位提供經濟補償，同時也為國家積累大量的建設資金，保險公司將按當年保險費收入扣除保險責任准備金、賠款和經營費用後的綾，大部分上繳給國家，其中中央與地方財政各50%。保險公司積聚的資金也大部分存入銀行，成為銀行信貸資金來源之一，支援了四化建設。保險公司還在中國人民銀行核定的放款額度內，從經濟上幫助保險企業解憂排難，解決在資金運用上的暫時困難，有利於企業生產的發展。

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② 保險監管存在的必要性

保險監管的必要性主要從以下方面反映出來：
1、建立和形成合理的保險市場結構的需要
1）保護自由競爭的需要
在自由經濟的情況下，每一個經濟利益都會追求理性的最大化行為，使其自身利益最大化。而資源配置的手段是「看不見的手」，即價格和價值規律。市場自由的核心在於自由競爭，「看不見的手」的作用是以競爭為基礎的，競爭越充分，資源配置的效率就越高。因此，保險市場的競爭程度決定了該市場的效率，保險監管對保護保險市場的自由競爭十分必要。
2）反壟斷的需要
壟斷是市場失靈的重要表現，反壟斷是保險市場需要監管的重要原因。保險市場失靈的首要表現是保險市場的自然壟斷。保險市場的壟斷表現為單個保險公司完全壟斷或少數保險公司寡頭壟斷。由於各家保險公司入市時間不同，經營管理水平，業務活動區域以及職工隊伍素質各異。實力較強的保險公司在競爭初期將其保險商品價格即費率降至邊際成本以下，以此排擠其它保險公司，迫使他們退出保險市場，以便取得壟斷地位，然後再抬高費率至邊際成本以上，獲取壟斷利潤，從根本上損害被保險人利益。因此，有必要通過保險監管，發揮消除或防止保險市場壟斷地作用。
3）避免過度競爭的需要
過度競爭是由於有市場進入機制而沒有正常的退出機製造成的，多數市場主體都達不到經濟規模，整個市場集中度不高，它同樣導致社會資源配置的低效率。保險市場上如果眾多小公司達不到保險行業的合理規模，成本降不下來，反而因競爭的需要而將費率人為地壓低，其後果是削弱甚至喪失償付能力，最終損害被保險人的利益。因此，加強保險監管，防止保險市場上出現過度競爭是非常重要的。
2、保險行業的特殊性
保險業需要監管的原因還在於保險業本身的特殊性。保險公司的經營是負債經營，其通過收取保費而建立的保險基金是全體被保險人的財富，保險公司一旦經營不善出現虧損或倒閉，將使廣大被保險人的利益受到極大損害。另外保險公司的承保對象涉及到社會各部門，各階層，保險公司的經營一旦出現問題，影響甚大，所以應加強對保險業的監管。保險技術的復雜性也是其需要嚴格監管的原因。這主要是指保險商品的價格即費率的擬定與普通商品不同，保險經營以大數法則為數理基礎，只有通過集合足夠多的保險標的，保險人才能計算出合理的保險費率。
因此，保險商品的定價需要非常專門的技術，而且一般不被保險人所掌握。所以需要政府對此加以監管以保障投保人獲得合理的保障條件和費用支付條件。最後，保險是一種無形商品，保險人所「出售」的是未來的損害賠償責任，是一種承諾。保險人能否真正實現其承諾，承擔保險責任將取決於它是否具有足夠的償付能力。不僅如此，在很多情況下，這種承諾是長期性的，甚至可能長達幾十年。所以被保險人（受益人）希望政府能夠有效地監督保險人在未來的某一時期向他支付保險金。
綜上所述，在保險業的發展中，一方面要依靠市場這只「看不見的手」，以引導保險公司積極進取。另一方面也應當承認政府保險監管部門這只「看得見的手」在宏觀調控方面的必不可少的作用。要適度地把握兩只手之間的力量平衡，兼顧保險業發展中的效率與公平，保障保險市場各主體的合法權益和保險業的穩定發展。

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③ 保險的社會管理職能對保險業的發展有何意義，我國保險業在今後發展中應如何發揮其社會管理職能

在全面建設小康社會，加快推進現代化建設的新階段，社會經濟協調發展的觀念，在黨和國家制定的發展戰略中得到了突出和強化，並正在成為全社會的重要共識。保險作為經濟助推器和社會穩定器，對於促進經濟與社會的協調發展有著重要作用。在新時期新形勢下，充分認識保險對社會經濟協調發展的作用，有利於拓寬保險發展空間，使保險業在更深層次和更廣領域參與到國民經濟和社會發展的全局工作中，提升保險業在社會經濟中的地位。
一、保險在社會經濟協調發展中的作用
金融是現代經濟的核心，在國民經濟中起著舉足輕重的作用。保險作為金融體系的重要組成部分，它的發展水平與整體社會經濟的發展水平是相互聯系、相互促進的。保險在社會經濟發展中的作用，突出體現在保險在促進經濟發展的同時，維護社會穩定和人民生活的安定，從而促進社會經濟的協調發展。
（一）促進經濟發展
保險業作為國民經濟的一個重要組成部分，它的發展水平要受到整體經濟發展水平的制約，但它的健康穩定發展又能促進經濟的發展，這主要是由其經濟補償和資金融通的功能實現的：
其一是通過風險集散和經濟補償，為經濟發展和改革創新保駕護航。表現在：一是幫助受災企業及時恢復生產，保障社會再生產的連續性和穩定性；二是為商業貿易活動轉移風險，推動商品的消費和流通；三是為先進生產力提供可靠的風險保障，推動科學技術向現實生產力轉化，從而減少因風險因素造成的經濟波動，促進經濟發展。
其二是通過對收取保費積聚起來的龐大保險基金進行科學高效的運用，可以促進居民儲蓄向投資的轉化，為經濟建設提供長期資金的融通渠道，優化金融資源配置；可以為資本市場培育穩健的機構投資者，改善資本市場的結構，而保險資金所具有的長期性、穩定性和規模性的特點，也使其成為促進資本市場繁榮的最穩健的力量，從而推動金融市場的高效、穩健運行，為國民經濟的發展提供動力支持。
此外，保險業本身作為國民經濟中一個重要產業，在就業、稅收等方面都對經濟發展發揮重要作用，它本身的健康穩定發展就是經濟金融健康穩定運行的一個重要方面。
（二）維護社會穩定和人民生活的安定
從保險的基本保障職能看，保險通過幫助受災家庭恢復原有的生活條件；減輕傷、殘、病、老、死等事件對家庭生活的影響；對民事賠償責任造成的第三者人身傷亡或財產損失，保障受害人的經濟利益，減少經濟糾紛等方面，能夠滿足人民多樣化的保險保障需求，保障人民生活的安定和社會秩序的穩定。但是，現代社會經濟生活的高度關聯性和不確定性對保險保障提出了更高和更廣的要求，要求保險滲透到社會生活的各個方面，在更高層次、更廣層面分擔社會管理的職能，維護社會穩定和人民生活安定。就現階段而言，保險在社會發展領域中的作用，應當突出表現在以下兩個方面：
一是分擔政府社會保障職能，補充和完善社會保障制度。伴隨社會轉型和體制轉軌步伐的加快，以及社會出現的人口老齡化、家庭小型化等趨勢，建立與經濟發展水平相適應的社會保障體系已經成為保障人民生活、實現社會經濟協調發展的重要戰略措施。根據我國國情和經濟發展水平，在當前和今後一個較長時期內，政府提供的基本社會保障只能定位在分階段推進的廣覆蓋、社會化和可持續的滿足人民基本生活需要的較低水平上。因此，要提升我國社會保障水平，構築強有力的社會保障網，就必須發揮商業保險的作用加以補充。商業保險作為我國多支柱社會保障體系的重要組成部分，在基本社會保障尚未覆蓋的人口群體，如農村人口及大量沒有社會保險的城鎮人口中，甚至可以作為社會保險的替代工具發揮主導性的保障作用。大力發展商業性養老、健康保險有利於減輕政府在社會保障體系中的負擔，解除廣大人民群眾的後顧之憂，促進消費、拉動經濟增長，實現經濟和社會的協調發展。保險業由於自身所具有的產品開發、投資管理、客戶服務以及精算、銷售等方面的優勢，有責任也有能力在社會保障體系中發揮更大的作用。
二是分擔社會風險管理的職責，提高社會防災防損和應對公共危機的有效性。其一，在日常的防災防損中，保險人作為專業風險管理者，不僅可以為企業提供風險管理經驗，而且可以通過承保時的危險調查分析、承保期內的危險檢查督促、以保險費率這一價格杠桿調動企業防災防損積極性等措施，增強整個社會防災減損的能力，盡可能減少保險賠款的支出和社會財富的損失，實現經濟效益和社會效益的統一。其二，則是構建突發性巨災危機的防範體系和保障機制。以非典、9.11恐怖襲擊、美加大停電等為代表的國家公共安全事件表明，緣於自然環境與人文環境的變異，現代社會所面臨的災害事故將呈日益復雜與巨型多樣化趨勢，已經對人類社會應對突發性巨災的能力提出了嚴峻的挑戰。雖然政府應承擔並負責提供有關公眾安全的基本保障供給，但政府限於財力，同時又受制於諸多宏觀經濟目標的約束，投入總是有限。因而，強化現代保險業在這其中的功能建設具有非常重要的意義，尤其考慮到各種巨災等危機事件所造成的綜合影響，在涉及人身傷害、財產損失、公眾責任、第三者責任以及針對意外或突發事件導致的營業中斷和利潤損失等方面，商業保險作為社會保險的補充，可以提供產品豐富的多種可能的保險保障，維護社會的穩定和人民生活的安定。
正是由於保險兼具經濟助推器和社會穩定器的功能，保險在現代社會經濟的協調發展中發揮重要的促進作用。
研究保險在社會經濟協調發展中的作用，還必須認識兩個問題：
一是要正確認識保險業和經濟、社會發展的關系。保險對社會經濟協調發展具有促進作用，而經濟發展和社會進步則是商業保險賴以生存發展的基礎，保險業的發展不可能長期脫離經濟、社會發展水平而一枝獨秀。社會經濟的協調發展能為保險業的發展奠定雄厚的物質基礎，創造良好的社會環境；而如果二者發展不協調，在阻礙經濟進一步發展、影響社會穩定的同時，也會抑制有效的保險需求，影響保險業的正常運營和穩健發展。因此，促進社會經濟協調發展是與保險業自身發展的內在要求相一致的。保險業的經營目標只有順應時代、社會發展需要，保險業在國民經濟和社會發展中的地位作用才能在有效發揮保險功能作用中得到提高和加強，並與社會經濟發展產生良性互動。
二是保險在社會經濟發展中的作用雖然主要靠保險業自身的努力，但也受到一些經濟因素和非經濟因素的制約，其中政府決策支持是一個關鍵因素，體現在兩方面，一是政府能否理順政策、法制、制度框架，影響到保險業發展的外部環境；二是基本社會保障的深度、廣度是否與經濟發展水平、財政承受能力以及社會、文化、制度沿革相適宜，關繫到商業保險發揮作用的空間。由於市場失靈（比如公共產品和公共服務帶有外部性），社會經濟的協調發展無法完全憑借市場力量自動形成，政府必須在社會發展領域承擔更多的責任，通過完善政策、法制和制度環境、加大對公共領域的投入等措施，創造良好的外部環境。但政府介入要有明確清晰的「度」的界定。這是因為政府進行的社會管理具有效率低下的固有缺陷，並且所提供的公共產品和公共服務，如基本社會保障，由於是和個人對社會貢獻無直接關聯的「均值化」服務，具有邊際效用遞減的特點，提供不足固然影響社會穩定，但過度提供則一是增加財政負擔，二是挫傷就業積極性，三是對商業保險等市場力量產生擠出效應。因此，政府職能定位是否明確，決策支持是否到位，影響到保險業發揮作用的外部環境和運作空間，最終也會影響到社會經濟的協調發展。
二、加快保險業發展，充分發揮保險在社會經濟協調發展中的作用
從總體上看，我國保險業仍處於發展的初級階段，所面臨的主要矛盾是保險業發展水平與國民經濟和社會發展的需求不相適應，與人民群眾生活密切相關的養老、醫療、教育、住房、責任等保險產品還不能滿足廣泛的社會需求，保險還沒有滲透到各行各業、社會各個領域和生活的各個方面。發展不足是制約保險業促進社會經濟發展作用的主要因素。因而，必須從服務國民經濟全局的高度加快保險業發展，盡快做大做強，才能充分發揮保險業在社會經濟協調發展中的作用，提升保險業在國民經濟和社會發展全局中的地位。
（一）樹立正確發展觀。保險業必須以促進經濟發展和社會進步為己任，改變多年來走的重規模、輕效益，重保費、輕管理的粗放型發展道路，以及片面追求保費增長速度的指導思想，樹立和貫徹「速度、結構、質量、效益」統一的發展觀，實現全面、協調、可持續的發展，才能在全面建設小康社會的進程中，切實擔負起「促進改革、保障經濟、穩定社會、造福人民」的重要使命。
（二）深化改革，實施進取性戰略。在我國保險市場全方位開放的條件下，加快國內保險業的改革調整，解決我國保險業體制與結構矛盾；分多層次——國際保險（金融）集團、「專、精、特、新」的專業性保險公司和中介機構以及兼業代理機構等——豐富保險市場主體結構，鼓勵公平有序競爭，創造有效率的市場環境；開展兼並收購等形式的國際化資本運營，快速增強實力；將市場領域開放、市場體系建設、保險公司制度創新、保險企業國際化競爭能力增強統一起來，實現跨越式發展。
（三）加快創新，為保險作用的充分發揮注入活力。認真研究借鑒國內外先進經驗，積極進行體制創新、機制創新、科技創新、管理創新、產品創新和服務創新，如：探索保險投融資體制創新，充分發揮保險資金融通功能；探索保險風險資產證券化等手段的可行性，在更廣范的范圍內尋求建立安全基金聚集與危險損失分散化的融資與轉移機制；應用現代信息技術與金融技術，實現經營方式的差異化與管理方式的精細化，推動保險經營與管理升級；密切關注與社會發展和人民群眾生活緊密相關的熱點問題，開發具有廣泛社會需求的保險產品，優化產品結構，滿足多層次的保險需求；提高服務意識，創新服務方式，豐富保險服務的內涵，把服務滲透到保險消費的各個環節，增強核心競爭力。
（四）防範風險，處理好改革、發展與穩定的關系
改革是發展的動力，發展是改革的目標，穩定則是改革與發展的前提。作為轉軌過程中的新興幼稚產業，我國的保險業必須加快發展，才能縮短與國際水平的差距、應對入世挑戰，才能夠解決保險業自身存在的一些問題和困難，更好地服務於國民經濟發展和社會保障體制改革的需要。而要加快發展，就必須改革現有保險市場的宏觀制度安排和微觀運行機制中的落後因素，為保險業發展掃清障礙。與此同時，保險業長期發展中埋藏了不少風險隱患，並且伴隨著改革開放進程的加快，新的不確定因素不斷涌現，因而在推進改革的同時，必須密切防範和化解風險、維護保險體系的安全和穩定，促進保險業長期健康發展。需要指出的是，維護保險體系的穩定不能以犧牲保險市場的效率和被保險人的利益為代價，也並不意味著不讓經營失敗的機構退出市場。
為兼顧保險市場的效率與穩定，當前亟需確立兩個制度安排：一是以償付能力監管為核心，實現科學監管，從最終意義上維護被保險人利益，增強投保人的信心。二是建立市場退出機制。市場退出機制著眼於暢通市場退出渠道、減輕機構退出帶來的社會震盪和處置成本、從整體上維護被保險人的合法權益，既有利於發揮市場機制優勝劣汰、優化資源配置的作用，促進公司穩健經營，促使投保人審慎選擇；又有利於維護保險體系的穩定和社會經濟生活的安定，防止因個別機構經營失敗引發區域性、系統性的金融風險。
（五）尋找利益與責任的最佳契合點。利益與責任並不總是一致，有時甚至是矛盾的。促進經濟發展和社會進步是保險業無可推卸的責任，但由於現階段經營管理基礎和風險管控能力薄弱，外部體制、政策、法制、信用環境尚未理順，以及市場競爭不規范，在某些社會管理功能強、群眾迫切需要的險種，如責任險、健康險、汽車貸款履約保證保險、農業保險等業務經營中，必然面臨經營風險加大甚至無利可圖等難題，出現了保險公司不敢開展或業務量萎縮甚至退出市場等現象，不利於保險業樹立良好的社會形象和拓展新業務空間。這種現象的存在固然有客觀因素，但保險公司必須充分認識到肩負的社會責任，不能消極等待社會環境、市場環境好轉才經營，而要積極作為，變被動為主動，一方面，要加強和有關部門、其他市場經營主體的溝通、協調、合作，共同尋找利益與責任的最佳契合點，在符合相關政策法規的前提下，因地制宜地開拓市場、發展業務；另一方面要苦練內功，通過科學設計產品、加強風險管控和提供優質服務出效益，實現社會效益和經濟效益的統一。
（六）爭取政策扶持，理順外部環境。目前，保險在社會經濟協調發展中作用的發揮，受到諸多政策和制度瓶頸的制約，如醫療、養老等體制改革尚不到位，商業保險機構與社保經辦機構的利益沖突沒有消除；保險稅收優惠政策缺失；法制、信用環境不完善等。從國外經驗看，商業保險要在社會保障體系等關系國計民生的社會事業中發揮作用，離不開政策扶持。政府要通過加快養老、醫療、失業等方面的社會保障制度改革，明確商業保險在社會保障體系中的作用和主體資格；拓寬保險資金運用渠道，推進保險市場與資本市場的良性互動；實行適當的稅收優惠政策；健全法律法規體系，建立健全社會信用體系等措施，為保險業發展創造良好的外部環境。

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④ 保險在風險管理中的地位和意義

現代意義上的保險，從最初的海上運輸的需要產生的貨物險，到人身安全和養老保障衍生的人壽險，再到組織安全保障衍生的經營險種和再保險，可謂一派繁榮景象。近年來，人們保險意識有了很大提高，從失業險到養老保險、再到醫療保險等，人們可選擇的種類和范圍也越來越多。保險作為風險轉移中不可或缺的重要工具，在現代風險管理中揮著舉足輕重的作用。

買保險就是買不發生。

面對近期出現的各種欺詐事件，ZF和行業協會都迅速做出了反應，讓我們看到保險監管機制在走向健全。近兩年涌現了內地人赴香港購買各種保險的熱潮，在本期文章中我們也做了專門的探討。

風險管理與保險的關系

風險管理與保險有著密切的關系，兩者相互影響，共同構成人類處置風險的強有力手段。
（一）風險是保險和風險管理的共同對象。
風險的存在是保險得以產生、存在和發展的客觀原因與條件，並成為保險經營的對象。但是，保險不是唯一的處置風險的辦法，更不是所有的風險都可以保險。從這一點上看，風險管理所管理的風險要比保險的范圍廣泛得多，其處理風險得手段也比較保險多。保險只是風險管理的一種財務手段，它著眼於可保風險事故發生前的防預、發生中的控制和發生後的補償等綜合治理。盡管在處置風險手段上存在這些區別，但它們所管理的共同對象都是風險。

（二）保險是風險管理的基礎，風險管理又是保險經濟效益的源泉。
1．風險管理源於保險。從風險管理的歷史上看，最早形成系統理論並在實踐中廣泛應用的風險管理手段就是保險。在風險管理理論形成以前的相當長的時間里，人們主要通過保險的方法來管理企業和個人的風險。從20世紀30年代初期風險管理在美國興起，到20世紀80年代形成全球范圍內的國際性風險管理運動，保險一直是風險管理的主要工具，並越來越顯示出其重要地位。
2．保險位風險管理提供了豐富的經驗和科學資料。由於保險起步早，業務范圍廣泛，經過長期的經營活動，積累了豐富的識別風險、預測與估價風險和防災防損的經驗和技術資料。掌握了許多風險發生的規律，制定了大量的預防和控制風險的行之有效的措施。所有這些都為風險管理理論和實踐的發展奠定了基礎。
3．風向管理是保險經濟效益的源泉。保險公司是專門經營風險的企業，同樣需要進行風險管理一個卓越的保險公司並不是通過提高保險費率、惜賠等方法來增加利潤的。它是通過承保大量的同質風險，通過自身防災防損等管理活動，力求降低賠付率，從而獲得預期的利潤的。作為經營風險的企業，擁有並運用風險管理技術為被保險人提供高水平的風險管理服務，是除展業、理賠、資金運用等環節之外最為重要的一環。

（三）保險業是風險管理的一支主力軍。
保險業是經營風險的特殊行業，除了不斷探索風險的內在規律，積極組織風險分散和經濟補償之外，保險業還造成了一大批熟悉各類風險發生變化特點的風險管理技術隊伍。他們為了提高保險公司的經濟效益，在直接保險業務之外，還從事有效的防災防損工作，使大量的社會財富免遭損失。保險公司還通過自身的經營活動和多種形式的宣傳，培養國民的風險意識，提高社會的防災水平。保險公司的風險管理職能，更多的是通過承保其他風險管理手段所無法處置的巨大風險，來為社會提供風險管理服務的。所以，保險是風險管理的一支主力軍。

⑤ 保險的意義與功用

保險是專為抵禦風險而生的產品，它旨在為消費者提供各種保障，消費者可以根據自身需求，合理選擇險種，以獲得比較全面的保障。要想買保險不被坑，建議你看看這篇：《買保險的注意事項有哪些？你都了解嗎？》

下面講講保險具體的意義與功用是什麼？

1、補償損失性風險

損失性風險每個人都會面對，無論因為健康問題產生的醫療費用，還是因意外事故造成的經濟損失等等，都可以通過保險規避。

我們經常說的四大險種——意外險、重疾險、醫療保險、壽險都屬於保障損失保險，能夠有效地補償損失性風險。

2、應付支出性風險

有相當一部分的朋友會面臨支出性風險，比如我們希望退休後能夠獲得持續穩定的收入來源，或者希望給子女提供更好的教育條件。

3、規避支出性風險。

無論是為自己的老年籌謀，還是為孩子的教育提前准備，都可以通過理財型保險規避支出性風險。

4、轉移所有性風險

較少部分的朋友會面對所有性風險，但是面對這類風險的絕大多數都是高凈值，對財富傳承有所需求的人群。

這時候，通過配置保險就能夠實現財富定向傳承，從而規避遺產稅、債務糾紛、婚姻破裂等等未知的風險。

⑥ 保險承保管理的重要性

這三個專業按照行業裡面的方向.應該是從事個險管理,前台核保管理,前台理賠管理,這三個專業在進到保險公司之後都是屬於公司的正式員工.第一個專業保險營銷管理,主要是管理保險銷售這一塊的,工資跟各個部門的業績有關,工作強度也相對要大.如果各個銷售部門業績好,管理這個崗位的工資也是很高的.第二個專業是屬於前台核保管理的,主要是審核保單,決定承不承保,這個跟業績沒有關系,但公司裡面加班最多的也是這個部門,每逢公司業績沖刺,加班加點都是常事,工資水平一般,個別經濟發達的地方,工資水平在2000-4000左右.第三個專業是屬於前台理賠管理,主要是負責公司的各個理賠事項,包括出險現場查勘等等,從事這方面的管理,工作相對前兩個來說比較輕松,基本上不用加班,工資水平也與第二個差不多.其實進到保險公司之後,每個職位在五年之後都要輪換的,不可能在一個崗位一直待下去的,所以不管你學哪個專業,進入了保險公司之後都是要全面發展的

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⑦ 保險監管的必要性

保險監管的必要性主要從以下方面反映出來：

1、建立和形成合理的保險市場結構的需要

1）保護自由競爭的需要

在自由經濟的情況下，每一個經濟利益都會追求理性的最大化行為，使其自身利益最大化。而資源配置的手段是「看不見的手」，即價格和價值規律。市場自由的核心在於自由競爭，「看不見的手」的作用是以競爭為基礎的，競爭越充分，資源配置的效率就越高。因此，保險市場的競爭程度決定了該市場的效率，保險監管對保護保險市場的自由競爭十分必要。

2）反壟斷的需要

壟斷是市場失靈的重要表現，反壟斷是保險市場需要監管的重要原因。保險市場失靈的首要表現是保險市場的自然壟斷。保險市場的壟斷表現為單個保險公司完全壟斷或少數保險公司寡頭壟斷。由於各家保險公司入市時間不同，經營管理水平，業務活動區域以及職工隊伍素質各異。實力較強的保險公司在競爭初期將其保險商品價格即費率降至邊際成本以下，以此排擠其它保險公司，迫使他們退出保險市場，以便取得壟斷地位，然後再抬高費率至邊際成本以上，獲取壟斷利潤，從根本上損害被保險人利益。因此，有必要通過保險監管，發揮消除或防止保險市場壟斷地作用。

3）避免過度競爭的需要

過度競爭是由於有市場進入機制而沒有正常的退出機製造成的，多數市場主體都達不到經濟規模，整個市場集中度不高，它同樣導致社會資源配置的低效率。保險市場上如果眾多小公司達不到保險行業的合理規模，成本降不下來，反而因競爭的需要而將費率人為地壓低，其後果是削弱甚至喪失償付能力，最終損害被保險人的利益。因此，加強保險監管，防止保險市場上出現過度競爭是非常重要的。

2、保險行業的特殊性

保險業需要監管的原因還在於保險業本身的特殊性。保險公司的經營是負債經營，其通過收取保費而建立的保險基金是全體被保險人的財富，保險公司一旦經營不善出現虧損或倒閉，將使廣大被保險人的利益受到極大損害。另外保險公司的承保對象涉及到社會各部門，各階層，保險公司的經營一旦出現問題，影響甚大，所以應加強對保險業的監管。保險技術的復雜性也是其需要嚴格監管的原因。這主要是指保險商品的價格即費率的擬定與普通商品不同，保險經營以大數法則為數理基礎，只有通過集合足夠多的保險標的，保險人才能計算出合理的保險費率。

因此，保險商品的定價需要非常專門的技術，而且一般不被保險人所掌握。所以需要政府對此加以監管以保障投保人獲得合理的保障條件和費用支付條件。最後，保險是一種無形商品，保險人所「出售」的是未來的損害賠償責任，是一種承諾。保險人能否真正實現其承諾，承擔保險責任將取決於它是否具有足夠的償付能力。不僅如此，在很多情況下，這種承諾是長期性的，甚至可能長達幾十年。所以被保險人（受益人）希望政府能夠有效地監督保險人在未來的某一時期向他支付保險金。

綜上所述，在保險業的發展中，一方面要依靠市場這只「看不見的手」，以引導保險公司積極進取。另一方面也應當承認政府保險監管部門這只「看得見的手」在宏觀調控方面的必不可少的作用。要適度地把握兩只手之間的力量平衡，兼顧保險業發展中的效率與公平，保障保險市場各主體的合法權益和保險業的穩定發展。

⑧ 銷售管理的重要性 保險

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保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，這三大功能是一個有機聯系的整體。經濟補償功能是了基本的功能，也是保險區別於其他行業的最鮮明的特徵。資金融通功能是在經濟補償功能的基礎上發展起來的，社會管理功能是保險業發展到一定程度並深入到社會生活諸多層面之後產生的一項重要功能，它只有在經濟補償功能和資金融通功能實現以後才能發揮作用。
一、經濟補償功能
經濟補償功能是保險的立業之基，最能體現保險業的特色和核心競爭力。具體體現為兩個方面：1、財產保險的補償：保險是在特定災害事故發生時，在保險的有效期和保險合同約定的責任范圍以及保險金額內，按其實際損失金額給予補償。通過補償使得已經存在的社會財富因災害事故所致的實際損失在價值上得到補償，在使用價值上得以恢復，從而使社會再生產過程得以連續進行。這種補償既包括對被保險人因自然災害或意外事故造成的經濟損失的補償，也包括對被保險人依法應對第三者承擔的經濟賠償責任的經濟補償，還包括對商業信用中違約行為造成經濟損失的補償。
2、人身保險的給付：人身保險的保險數額是由投保人根據被保險人對人身保險的需要程度和投保人的繳費能力，在法律允許的情況下，與被保險人雙方協商後確定的。
二、資金融通的功能
資金融通的功能是指將形成的保險資金中的閑置的部分重新投入到社會再生產過程中。保險人為了使保險經營穩定，必須保證保險資金的增值與保值，這就要求保險人對保險資金進行運用。保險資金的運用不僅有其必要性，而且也是可能的。一方面，由於保險保費收入與賠付支出之間存在時間差；另一方面，保險事故的發生不都是同時的，保險人收取的保險費不可能一次全部賠付出去，也就是保險人收取的保險費與賠付支出之間存在數量差。這些都為保險資金的融通提供了可能。保險資金融通要堅持：合法性、流動性、安全性、效益性的原則。
三、社會管理的功能社會管理是指對整個社會及其各個環節進行調節和控制的過程。目的在於正常發揮各系統、各部門、各環節的功能，從而實現社會關系和諧、整個社會良性運行和有效管理。
1、社會保障管理：保險作為社會保障體系的有效組成部分，在完善社會保障體系方面發揮著重要作用，一方面，保險通過為沒有參與社會保險的人群提供保險保障，擴大社會保障的覆蓋面；另一方面，保險通過靈活多樣的產品，為社會提供多層次的保障服務。
2、社會風險管理：保險公司具有風險管理的專業知識、大量的風險損失資料，為社會風險管理提供了有力的數據支持。同時，保險公司大力宣傳培養投保人的風險防範意識；幫助投保人識別和控制風險，指導其加強風險管理；進行安全檢查，督促投保人及時採取措施消除隱患；提取防災資金，資助防災設施的添置和災害防治的研究。
3、社會關系管理：通過保險應對災害損失，不僅可以根據保險合同約定對損失進行合理補充，而且可以提高事故處理效率，減少當事人可能出現的事故糾紛。由於保險介入災害處理的全過程，參與當社會關系的管理中，改變了社會主體的行為模式，為維護良好的社會關系創造了有利條件。
4、社會信用管理：保險以最大誠信原則為其經營的基本原則之一，而保險產品實質上是一種以信用為基礎的承諾，對保險雙方當事人而言，信用至關重要。保險合同履行的過程實際上就為社會信用體系的建立和管理提供了大量重要的信息來源，實現社會信息資源的共享。

⑨ 保險營銷管理 承保管理 理賠管理 哪個更好

這三個專業按照行業裡面的方向.應該是從事個險管理,前台核保管理,前台理賠管理,這三個專業在進到保險公司之後都是屬於公司的正式員工.第一個專業保險營銷管理,主要是管理保險銷售這一塊的,工資跟各個部門的業績有關,工作強度也相對要大.如果各個銷售部門業績好,管理這個崗位的工資也是很高的. 第二個專業是屬於前台核保管理的,主要是審核保單,決定承不承保,這個跟業績沒有關系,但公司裡面加班最多的也是這個部門,每逢公司業績沖刺,加班加點都是常事,工資水平一般,個別經濟發達的地方,工資水平在2000-4000左右. 第三個專業是屬於前台理賠管理,主要是負責公司的各個理賠事項,包括出險現場查勘等等,從事這方面的管理,工作相對前兩個來說比較輕松,基本上不用加班,工資水平也與第二個差不多. 其實進到保險公司之後,每個職位在五年之後都要輪換的,不可能在一個崗位一直待下去的,所以不管你學哪個專業,進入了保險公司之後都是要全面發展的