个人保险产品在资产配置中作用

① 保险在家庭理财中有什么作用

如今保险理财是家庭理财的首要选择，理财的目标是满足日常生活需要、规避风险、保证财富保值、实现财富增值，其最终的目标是积累财富，保证提升生活水准和素质。受全球经济危机的影响，通货膨胀逐渐加剧，我国广大人民私人财富都有所积累，越来越多的家庭开始把眼光投放在理财上，而保险是最基础的理财方式，保险不仅可以转移风险，还可以强制储蓄，并让资产增值，为未来的养老或教育做准备。

保险在家庭理财中的作用

现在大部分的投资者都以家庭为主，逐渐将眼光投放保险理财这一方面，可以看出保险在家庭理财中的作用占比越来越大，现在我们就来了解一下保险在家庭理财中作用吧。

一、利用保险产品的保障功能来管理家庭的各种财务风险，保证理财规划的顺利进行。例如保险可以稳定地增加收入、解决家庭养老问题，能帮助我们合理避税，为下一代的成人、成才做计划等。

二、保险作为财富管理的手段，可通过指定受益人的方式来避免债权债务危机给自己的家庭造成伤害；同时，保险的受益人明确，家庭财务纠纷成本最少；受益人所得保险金免纳个人所得税，相比遗产继承，例如购买人寿保险具有能最大化地实现财富传承等诸多功能。对于中国人寿怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：中国人寿好不好？有什么保险值得推荐？

三、保险本身附带一定的理财功能，而且保险在财产的保值、增值中的作用主要体现在避税和投资上，可在保障功能的基础上来实现保险资金的增值和灵活运用。

保险在家庭理财中的作用在看了上面的介绍之后自然是不言而喻，保险是家庭理财规划的基石，起着很重要的作用，建议大家可以根据自己实际的家庭情况选择购买，为自己的家庭理财提供一份保障。

 

② 简答保险在资产配置中的独特性

您好！随着保险的保障功能和理财功能日益被认可，保险已经在很多家庭的资产配置中占据了一席之地。新的婚姻法突出了财产的私有化，将资产和爱情分割为相对独立的个体，“嫁房子不如有保障的爱情”让保险相较一般理财产品所没有的特殊保障功能凸显出来，重获年轻家庭资产配置的重视。其次，保险作为一种成熟的财富传承工具，已经在国外私人银行业务实践中得到印证，随着国内高净值人士对于财富保障及传承的需求逐步释放，保险将发挥越来越大的作用。再者，保险可以达到风险转移和价值补偿的目的，其作为一种长期、安全的风险转移和资产保全工具，能满足财产保护、赠与传承、子女教育等其他非投资性的需要。另外，目前的大额人寿保单就可以实现财富传承，其保单的投保人、保险人以及受益人，依次可对应信托的委托人、受托人以及受益人具备财富传承的架构。通过投保时机选择、保险金给付方式等个性化设定，可实现财富传承方式的定制化安排。还可通过保单退保、更改受益人等方式进行变更或撤销财富传承安排。

③ 资产配置中保险的意义

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投资规划即资产配置，是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配

④ 保险产品的资产配置

四因素决定资产配置的情况：1）保险产品负债特征，比如久期；2）当地资本市场的资产种类；3）监管要求。监管部门一般有规定什么可以投，可投多少，或有什么条件；4）资本要求和资产配置的互助关系，一般而言，风险与资本成正比。
据介绍，美国寿险公司的投资组合以美国长期债券、房贷为主，因为美国房贷大部分是固定利息；股票类保险产品较少，因为股票的风险较高。由于香港很多资产以美元计价，香港寿险公司的投资组合偏向美元资产。在国内，随着偿二代的实施，保险公司的资本与风险挂钩，对投资决策的影响也不容忽视。

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⑤ 做保险资产配置，能带来什么

一、建立家庭的风险保障体系
保险理财可以为您的家庭以及事业保驾护航！每个家庭都有主要经济支柱人，他们的成功造就了全家高品质的生活。家庭财富的主要来源人应充分利用保险理财规划为自己的家庭建立完善的保障体系，即使自己发生不幸或企业遭遇失败，仍然能保证家庭的生活品质不会有明显的下降和改变。

二、合理分配投资渠道，分散投资风险
风险无时不在，您的工厂、您的公司、您的财富、您拼力打造的事业，都是有风险的。一旦发生重大经营风险，您的实业资产、房地产、股票、银行存款，都有被冻结的危险。

⑥ 保险在私人财富管理中的功能和价值

保险的基本功能是可以实现风险转移和价值补偿的目的。通过投保适当的险种，可为客户提供诸如身故、重疾、退休养老、健康医疗、家庭财产、企业生产安全、工程责任等风险的防范，为客户的家庭、企业保驾护航。

除了基础保障功能外，大额人寿保单还具有财富传承的功能。人寿保单的投保人、保险人以及受益人，依次可以对应信托的委托人、受托人以及受益人，因此也具备了财富传承的架构。另外，可以通过投保时机选择、保险金给付方式等个性化设定，可实现财富传承方式的定制化安排。

多样化、更专业的服务更能够匹配客户复杂度日益增长的需求。优脉经过多年的实践和探索，已总结出一套在中国支持家族办公室发展的成功模式，并形成了高端圈层网络：优脉·家族办公室联盟。优脉至今服务超过50个家族办公室，提供投资建议和解决方案逾100亿元。优脉已成为中国家族办公室领域的行业领先者！

⑦ 保险产品是所有资产配置中最底层的资产吗

不是。

保险属于金融资产。当你获得保单以后，在保险有效期内，这份保单就是你的个人金融资产。在你符合保险合同中约定的保险责任时，你就可以获得保险公司在保险单中所承诺的给付或赔付的现金，在未发生保险责任时，你的保单具有一定的现金价值，在你要求终止保险合同时，保险公司会按当时的保险合同的现金价值返还你一定数额的现金。因此，保险可以说就是你的金融资产。

资产配置(Asset Allocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
21世纪的当下，具有传统文化的艺术收藏品开始进入大众的视野。在债券、股票、房产等面临重大转型的历史时期，更应该通过另类资产——文化艺术收藏品进行合理的资产配置。
回溯历史，中国人最注重“资产配置”，能够流传下来收藏品都价值不菲，既能够保值增值，又能够传承文化，传给后人。
放眼未来，中国是世界闻名的四大文明古国中传承较为完整的国家。众多优秀的传统文化以及艺术品都将是不可多得的资产配置元素，比如：书画、瓷器、玉器、紫砂、珠宝、文玩等。