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年金保险个人财产

发布时间:2021-05-17 11:19:46

Ⅰ 年金保险属于个人资产吗

年金保险的投保人拥有保单的所有权,有退保、保单贷款的权利。被保险人拥有年金的权利。

Ⅱ 什么是大额年金保险的及大额年金保险的优缺点是什么

大额年金保险:顾名思义说的是,用未来不固定的钱来给未来创造固定的受益和固定的保障,是人身保险里面的保障性理财分红型保险,一般缴费期间为3-15年,10-20年满期。
年金保险主要包括:生存金,年金,满期金,人身保障和理财账户。
生存金:在保单生效后固定的年生效日给付约定好的生存金,如果不领自动进入理财账户。
年金:在保单生效后按约定好的给付比例按年给付相应年金,如果不领将自动进入理财账户。
满期金:在保险期间满期以后,按照合同约定给付满期金,如果不领将自动进入理财账户。
人身保障:有些年金保险产品在保险期间内会有身故保障,意外保障以及重疾保障,有些产品没有。
原理:根据个人定额投资,保险公司会运用固定投入的资产持续对一些个人无法投资的国家大型项目进行平台投资,收益较高且稳定,例如,西气东输,高铁铁路,电网线路,跨海大桥,高速公路,油气资源等。所以需要个人在中长期有稳定资产进行投资,如果半路撤资,将会面临损失。所以,投资理财保险,相当于为国家做出应有的贡献。

下面逐一列出年金保险的优缺点:
先说缺点:
首先,缴费金额较大,一般小金额没有意义,受益太少。保额比总保费低很多,一般占总保费的10%-50%。
其次,等待期比较长,一般为10年以上满期,中途退保有损失,满期后才有盈余。
第三,资金跨度大,短期内资金不能流转,通常在第五年度才能开通保单借款周转所缴保费的60%左右。
第四,容易受通货膨胀等因素导致资产固定贬值,且无法更改。
第五,如果保险期间身故,多数年金保险产品只退还所缴保费且不计利息。
第六,其他因素导致的资产流失和资产传承导致的纠纷较多。
第七,如果中途领取生存金或者年金作为他用,那么几乎没有账户收益,只有固定的满期金收益,相对来说,收益不大,只起到了稳定资产的作用。
第八,想获取高额收益,账户里的资金不能随意领取,一旦领取一般情况无法追加。只能通过保单借款来实现资金周转,借款需要付利息。
其他一些方面,例如和股票基金债券等相比也有一些其他的不足之处,以上只对重要部分做说明。理财之道,各有利弊,因人而异。
后面说优点:
第一,用3-10年时间可以打造一个固定的保值收益,可用于养老,助学金,财富传承等稳定资产增值功能,本金绝对安全。避免资产留在手上导致的不可控的资产风险,比如奢侈消费,不理性投资以及借贷风险和破产风险等等造成的资产流失。
第二,账户价值,所有理财保险的高额收益来自于理财账户,理财账户相对银行定期存款来说可以提供长时间的稳定收益,理财账户根据保险公司投资项目收益按照会计准则指定给付利率,业内出名的保险公司给付的利率达到年利率5.3%的日计息月复利,最快可在20年以内让所投资产翻倍,如果再往下算,甚至可以靠一百万左右的资金打造隔代的亿万资产传承。这才是年金保险的重磅价值。
第三,避税,保险产品如果指定受益人则不征收遗产税,如果指定受益人,没有遗产风波,传承遗产或者财富没有任何法律争议。
第四,保险产品的财富收益指定人不受破产,法律诉讼等,不抵偿债务。
第五,部分年金保险自带的健康保障,身故保障,意外保障等功能可以解决基本人身保障的问题。
第六,在保险期间内,如果资金周转困难可以通过保单借款来解决问题,利率较低且不影响账户收益和资产增值。
第七,国家政策不允许保险公司倒闭。收益有保证,资产相对来说非常安全。
第八,彰显身份,高额的理财保险决定了未来固定的高额财富,也相对来说,根据保险公司投资的国家项目来说,也为国家建设做出了自己的贡献。
还有很多好处,这里直说重要的几点。
个人建议:购买年金保险时,首先应该根据自身状况,不建议盲目跟投。其次,不要被巨额收益冲昏头脑,所有的收益都是建立在长时间的固定资金占有基础上。投资有风险,一定要谨慎。
以上为个人观点,欢迎业界精英和大能相互交流。

Ⅲ 年金险真的有用吗

首先年金险有用,真的有用。但是并不是适合所有人,也不是对每个人都有用,实际上大家对年金险的误会真的很多,甚至很多人根本不理解。

今天就来跟大家科普一下年金的基础知识:

一、什么是年金保险?

官方定义是:以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。如果官方定义大家看不懂,这里有一篇年金险的功能,里面有详细介绍,具体可以看这里:年金险的五大功能,别说我没告诉你!


二、怎么理解年金险?

可以把年金险理解为种果树:前期我们勤勤恳恳浇水施肥(缴纳保费),培育一段时间后,果树慢慢长大,开花结果,然后每年给我们供应新鲜的果子(固定收益,分红,万能账户价值等)。


三、谁适合买年金险?

什么样的人适合买年金险?

1.基础保障配齐,且有一笔闲置资金。

购买年金险前,需要确保自己其他保障性的产品已经配置充足,如重疾定期寿意外等。

年金险的资金要锁定相当长一段时间,因此,必须确保投入的这笔钱是自己不急用的,短期内也不需要超高收益。

2.对财富管理有需求但不擅长投资。

能让财富增长的方式有很多,但高收益意味着高风险,如果没有比较深厚的投资理财经验,很容易颗粒无收。

年金险能够兼顾风险和收益,且有保险合同规范,不需要频繁的运作,更省心省力,适合大部分人。

3.对未来生活有较高期待,有长远目光。

年金险的目的绝对不是一夜暴富,而是通过合理的资产规划,让自己在不确定的未来能够拥有一笔确定的资金,确保自己的生活品质不会因为年龄职业以及身份的转变而发生太多改变。

同时这里也有一篇关于什么样的人群购买年金险的文章:钻多多年金险,不是谁都能买,请慎重,看完再做决定

奶爸总结:

年金险的本质是用现有收入的一部分换取未来的持续稳定的收入,创造一笔安全、确定、保有、保值的被动收入现金流,保证在不确定的未来有一笔与生命等长的确定资金可用。

但是购买年金险需要知道自己是不是年金险的适合人选,有没有必要去购买,年金险的功能是什么?这都对我们后续的保障有重大影响!

希望奶爸这个回答能够给你们带来帮助!

资料来源:保险知识课堂

Ⅳ 年金是什么意思个人年金有什么用

年金保险是指,在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险,同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险,但生存保险金的给付,通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金保险。
年金保险的其中一大功能就是可以附加万能账户,万能账户的保底收益率每家保险公司都不同,现在市场上保底收益最高的可达到3%,就是不管保险公司的实际投资收益率是多少,是亏损还是盈利,都能给客户保证最低3%的利率,最高可达到6%。而且万能账户里的资金可以灵活存取,跟余额宝一样方便快捷,如果每年的年金不取出来,万能账户是可以复利生息的。

举例:以一个0岁(出生满40天)的男宝宝来举例,每年缴纳5万元保费,保额是47500,缴纳5年,保险期间是终身,祝寿金领取年龄是60岁,合同生效后即可领取年金4750元(保额的10%),自保单第一周年日起至59周岁,每年可领取4750元,自60周岁至合同终止,每年可领取年金14250元(保额的30%),缴费期满后,即可领取年金47500元(保额)。生存至祝寿金领取日,即可领取祝寿金250000元(保费)。如果所有的年金不取出来,一直存在万能账户的话:
按被保险人60周岁最低利率3%计算,万能账户价值是:1278436元;按被保险人60周岁平均利率4.5%计算,万能账户价值是:2179583元; 按被保险人60周岁最高利率6%计算,万能账户价值是:3993482元,而你的总保费支出是25万,这就是年金保险复利生息的优势。

年金保险的意义:

1、从某种意义上说,年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障,而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同,那么他参加年金保险既未获益也未损失;如果他的寿命超过了预期寿命,那么他就获得了额外支付,其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。

2、从本质上讲,年金保险并不是真正意义上的保险,而是人们通过寿险公司进行的一项投资,它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时,保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。

重点来了!!!投保年金保险到底有什么好处,年金保险的功用:
1、大额购买用于资产传承
2、小额购买用于强制储蓄
3、养老年金养老补充
自己养老、子女教育、子女婚嫁、子女创业、资产传承都可以购买,无特定人群限制,当然,年龄越小收益越高。需要注意的是:年金保险的真正功用是以上三点,资产传承、强制储蓄、养老补充,在未来不确定风险的日子里,有一笔稳定持续的现金流,而不是大家以为的短期高收益的理财类保险。

关于保险的资产传承功能,远超你的想象:

人的一生,会分成很多不同的阶段,财富也是一样,从创造财富到管理财富,最终就是传承财富!

财富传承很简单?

很多人都认为,财富传承不是一件很简单的事情么,我把我的钱给我的下一代,这还有难度!

根据麦肯锡研究的一份数据报告指出,全球家族企业的平均寿命只有24年,只有5%的家族企业可以传承三代以上,因为财富传承其实是两件事情,一件是传,一件是承,这并不是一件很简单的事情!

一代传,二代承

一代传,二代承!传的人要考虑怎么传,传给谁,传多少;而在承的过程当中也要考虑怎么承,谁来承,承多少!

而在传和承的过程当中,存在着很多的不确定性,主要来自于四个方面:

1、税收

我国在2004年就起草了遗产税的草案,在2010年还对草案进行了修订,遗产税实施在即。所以在资产传承的过程当中,税收是必须要考虑的一点!

2、家族成员的纠纷

家族的所有成员都有继承遗产的权利,根据关系的不同有第一继承人和第二继承人之分,加上如果被继承人之前有其他婚姻关系,这样就必定会导致资产的继承出现各种纠纷!

3、下一代的继承能力

前面的数据当中我们也提到了,全球只有5%的家族企业可以传承三代以上,下一代是否有能力管理好上一代留下的巨额财富也是一个很大的疑问,几年时间败光巨额财富的案例屡见不鲜!

4、婚姻风险

在婚姻的变化过程当中,如果不能确定财产属于婚前个人财产,那就必定面临婚姻的分配!

那究竟该如何进行财富传承呢?

全世界的所有律师和专家都普遍认为遗嘱、信托和人寿保险是财富传承的主要工具。而其中最需要重视的就是人寿保险,因为它有着几大优势:

一、传承的确定性

灵活的保单可以保证投保人灵活的掌握传承时间和传承的金额,每年都可以领钱,直至终身!

二、传承的成本很低

房产传承、股票传承都需要各种各样的高额赋税,而保单传承则成本非常低,也非常方便!

三、传承的私密性,有效性并受法律保护

《保险法》、《合同法》等都有对人寿保单的保护条例,指定受益人的人寿保险还可以避免债券债务的纠纷,真正是属于受益人的钱,没人可以拿得走!

同时保单的传承还具有一定的私密性,资产的转移不需要提供公开的查询,还能很好的约束受益人对财富的支配,避免挥霍无度!

关于强制储蓄:

能赚钱不代表能存下钱,有搂钱的耙子,还要有存钱的匣子。大部分人辛辛苦苦很多年,却没有太多的积蓄,90后是月光,可是部分80后70后也是月光。差在哪儿呢?不是做错了什么,而是少做了一件事——强制储蓄!理财最重要的原则,通俗的说就是先存再花,做好一个财务安排,固定把钱存起来,而不是很多人潜意识里期望的先花再存。永远不要指望我们把结余的钱长期的存起来,你坚持三个月容易,三年呢? 没办法,人性里面就包含了冲动消费的部分。年金险是长期的理财工具,一旦中途提前终止会产生损失,恰恰强制帮你存下了钱,用制度对抗人性! 从业12年的经理曾分享:有很多老客户感慨,每年能攒下来的差不多只有保费了。还有,别忘了,中国是人情社会,经常会有亲人朋友因为各种原因向你开口借钱,姑且假设每一笔借款都不会成为呆坏账,但是它是不是会影响你的现金流和财务规划?但如果你给上门借钱的人展示一下你的保单,哭个穷,“被保险套牢了”,会不会达到“不战而屈人之兵”的效果呢?

关于养老补充:

大家都知道,社保养老保险的养老金发放标准是很复杂的,具体的公式就不在这表述了,大概就是根据当时社平工资的水平按百分比和当年缴纳保费的基数发放,如果按当年社平工资的最低标准缴纳,那实际到手的养老金是比较少的,所以就需要年金保险来做补充,这样退休之后的生活质量就很高了,晚年生活得到了很好的保障,也就不需要依赖子女的赡养费了。
如果对年金保险感兴趣,可以和我私聊,我会为你做一份各保险公司年金产品的对比方案。

Ⅳ 分红型年金保险 离婚怎么分割

交了3年 第4年结婚 但是结婚前变更投保人为父母 交完了5年后 也就是结婚了2年了 再父母投保人变更回自己 开始享受分红直至

Ⅵ 年金保险在个人资产中的占比多少合适

黄金的抗风险的能力比较强,我以前都是买实物黄金,现在都是在黄金钱包里买帐户金,不仅有黄金升值的收益,还有箱底金的利息收益。

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